Konto ohne Schufa

Was ist ein Konto ohne Schufa?

Ein Konto ohne Schufa ist ein Bankkonto, das ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa oder ähnlichen Auskunfteien eröffnet werden kann. Während traditionelle Banken bei jeder Kontoeröffnung häufig eine Schufa-Abfrage durchführen, verzichten spezialisierte Anbieter auf diesen Schritt.

• Kein Eintrag bei der Schufa
• Keine Bonitätsprüfung
• Keine Ablehnung aufgrund negativer Einträge

Typischerweise handelt es sich um vollwertige Girokonten mit deutscher IBAN, Debitkarte und Online-Banking.

Warum ist ein Konto ohne Schufa sinnvoll?

Ein Konto ohne Schufa ist besonders wichtig für Menschen, die aufgrund ihrer Bonität bei klassischen Banken abgewiesen werden. Ohne Konto wird die Teilhabe am Alltag stark eingeschränkt – Gehalt, Miete oder Online-Shopping sind nur mit einem funktionsfähigen Konto praktikabel.

Vorteile im Überblick

1. Zugang zum Zahlungsverkehr: Überweisungen tätigen, Rechnungen zahlen und Gehalt empfangen.
2. Keine Bonitätsprüfung: Die Schufa wird weder abgefragt noch belastet.
3. Schnelle Eröffnung: Viele Anbieter bieten Online-Eröffnung per Video-Ident oder eID.
4. Transparente Kosten: Feste Monatsgebühren ohne versteckte Kosten bei seriösen Anbietern.
5. Sicherheit: EU-Lizenzierte Anbieter mit Einlagensicherung bis 100.000 €.

Wie funktioniert ein Konto ohne Schufa?

Bei der Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa wird die klassische Schufa-Bonitätsprüfung ausgelassen. Die Bank prüft lediglich die Identität (z. B. per Video-Ident oder PostIdent). Da in der Regel kein Dispositionskredit (Dispokredit) gewährt wird, trägt die Bank kein Kreditrisiko.

Nach Verifizierung erhalten Nutzer meist:

• Deutsche IBAN
• Debitkarte (Visa oder Mastercard)
• Online-Banking und App-Zugang

Konto ohne Schufa vs. Basiskonto

Das Basiskonto ist gesetzlich vorgeschrieben (§ 31 ZKG) und stellt sicher, dass jeder Verbraucher ein Konto eröffnen kann. Ein Konto ohne Schufa wird hingegen oft von FinTechs und spezialisierten Banken angeboten und punktet mit moderner Technik und Komfort.

Für wen eignet sich ein Konto ohne Schufa?

Ein Girokonto ohne Schufa ist ideal für:

• Personen mit negativem Schufa-Eintrag
• Selbstständige mit schwankendem Einkommen
• Schuldner oder Personen in Privatinsolvenz
• Studierende oder Auszubildende ohne Kreditbedarf
• EU-Ausländer, die in Deutschland ein Konto benötigen

Kosten eines Kontos ohne Schufa

Monatliche Gebühren liegen i. d. R. im Bereich von 5 € bis 15 €, abhängig vom Funktionsumfang. Seriöse Anbieter kommunizieren ihre Gebühren offen: Kontoführungsgebühr, Kartengebühr, Gebühren für Abhebungen oder Fremdwährungen.

Worauf achten?

• Monatliche Grundgebühr
• Kartengebühren
• Bargeldabhebungsgebühren
• Fremdwährungsgebühren

Wie sicher ist ein Konto ohne Schufa?

Seriöse Anbieter sind genauso sicher wie klassische Banken, wenn sie über eine gültige EU-Banklizenz verfügen und der Einlagensicherung (bis 100.000 €) unterliegen. Achten Sie auf:

• Banklizenz (EU)
• Einlagensicherung
• DSGVO-konformer Datenschutz
• Verschlüsselte Online-Banking-Systeme

Konto ohne Schufa online eröffnen – Schritt für Schritt

1. Anbieter auswählen: Vergleichen Sie Gebühren, Karten und Funktionen.
2. Online-Antrag ausfüllen: Persönliche Daten angeben – in der Regel ohne Schufa-Abfrage.
3. Identität verifizieren: Per Video-Ident, PostIdent oder eID.
4. Konto aktivieren: Nach Freischaltung erhalten Sie IBAN, Karte und Zugangsdaten.
5. Konto nutzen: Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften.

Viele Anbieter schalten das Konto innerhalb von einigen Minuten frei – abhängig vom Ident-Verfahren.

Konto trotz Schufa oder Konto ohne Schufa – Unterschiede

Der Ausdruck Konto trotz Schufa bedeutet, dass die Bank die Schufa prüft, das Konto aber trotzdem eröffnet. Beim echten Konto ohne Schufa findet keine Schufa-Abfrage statt, was den Vorteil hat, dass Ihr Score nicht berührt wird.

Fazit

Ein Konto ohne Schufa ist eine moderne und legitime Lösung, um wieder vollständig am Zahlungsverkehr teilzunehmen. Es bietet Sicherheit, Transparenz und – je nach Anbieter – eine moderne App-Experience. Achten Sie vor der Wahl auf Einlagensicherung, AGBs und Gebührenstruktur.

FAQ – Häufige Fragen

Ist ein Konto ohne Schufa legal?

Ja. Anbieter mit gültiger EU-Banklizenz dürfen Konten ohne Schufa-Abfrage anbieten.

Kann mein Konto gepfändet werden?

Ja. Wie jedes Girokonto kann es gepfändet werden. Sie können das Konto aber in ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) umwandeln lassen.

Gibt es ein Konto ohne Schufa kostenlos?

Vollkommen kostenlose Angebote sind selten. Viele Anbieter verlangen eine kleine Monatsgebühr (z. B. ab 4,90 €). Ein Vergleich lohnt sich.

Erhalte ich eine Karte?

Ja, in den meisten Fällen bekommen Sie eine Debitkarte (Visa/Mastercard).

Wird das Konto meiner Schufa gemeldet?

Bei einem echten Konto ohne Schufa erfolgt keine Meldung an die Schufa.